Dankzij technologie kunnen alternatieve kredietverstrekkers kleine ondernemingen die op zoek zijn naar leningen snel beoordelen en goedkeuren. Dankzij moderne technologie is het mogelijk om al na enkele dagen krediet- of werkkapitaalleningen af te sluiten. Met snelle goedkeuringstechnologie kunnen alternatieve geldschieters transparante leningsaanbiedingen en intuïtieve betalingsplatforms bieden.
Na veel onderzoek en analyse bevelen we Kabbage aan als onze keuze voor 2019 voor de beste alternatieve kredietverstrekker voor kredietlijnen voor kleine bedrijven. Bezoek onze pagina met beste keuzes om te begrijpen hoe we onze beste keuzes en een uitgebreide lijst met alternatieve geldschieters hebben geselecteerd.
Waarom Kabbage?
Het automatische online goedkeuringsproces van Kabbage en de eenvoudige terugbetalingsvoorwaarden onderscheiden het van veel van zijn concurrenten. Het biedt ook een intuïtief online leenplatform dat het beheren van geld eenvoudig maakt. Hier is een overzicht van waarom Kabbage onze beste keuze is.
Noot van de redactie: op zoek naar informatie over zakelijke leningen? Vul de onderstaande vragenlijst in en alternatieve kredietverstrekkers die klaarstaan om uw leningsbehoeften te bespreken, nemen contact met u op
koperszone widget
Aanvraag- en goedkeuringsproces
Hoewel bij sommige alternatieve geldschieters u een langdurig aanvraag- en acceptatieproces doorloopt, kunt u de aanvraag en goedkeuring voor Kabbage vrijwel onmiddellijk en volledig online voltooien.
Om te beginnen, geeft u wat basisinformatie over uw bedrijf, waaronder het volgende:
- Bedrijfsnaam en adres
- Bedrijfsstructuur
- Industrie type
- Maand en jaar vastgesteld
In plaats van het verzenden van financiële overzichten, zoals belastingaangiften en schuldstructuren, koppelt u uw aanvraag aan een zakelijke betaalrekening of andere online service die u gebruikt, zoals QuickBooks of PayPal. Het platform van Kabbage beoordeelt automatisch en onmiddellijk de gegevens op die sites om te bepalen of u voldoet aan de Kabbage-normen voor een lening. Veel andere geldschieters vereisen dat kredietnemers financiële documentatie indienen. Door aan te sluiten op uw betaalrekening of online bankservice, kan Kabbage uw financiën analyseren zonder u als lener te storen.
Het bedrijf kijkt naar deze informatie om onder andere uw gemiddelde maandelijkse omzet, zakelijke tijd en transactievolume te bepalen. Kabbage maakt verbinding met duizenden banken en online services. U kunt tijdens het aanvraagproces naar uw bank of dienst zoeken.
Na een snelle analyse van uw gegevens, inclusief een persoonlijke kredietcontrole, laat Kabbage u snel weten of u bent goedgekeurd voor een kredietlimiet en, zo ja, voor hoeveel. Het proces duurt meestal slechts enkele minuten om te voltooien. Na goedkeuring kunt u de lening onmiddellijk ontvangen. U kunt ook extra services aan uw account koppelen om uw kredietlimiet te verhogen.
Het aanvraag- en goedkeuringsproces van Kabbage is een van de beste die we hebben beoordeeld. Het bedrijf geeft prioriteit aan de lener door veel van het beenwerk op zich te nemen. Veel andere bedrijven die we hebben beoordeeld, hebben veel informatie van leners nodig. Het verzamelen van al deze belangrijke informatie kan tijdrovend zijn en een belemmering vormen voor sommige eigenaren van kleine bedrijven.
Wie komt in aanmerking?
Omdat elk bedrijf een andere financiële samenstelling heeft, is het voor ons onmogelijk om precies te zeggen wat er nodig is om goedgekeurd te worden voor een kredietlimiet bij Kabbage. Kabbage analyseert uw financiële gegevens, zoals maandelijkse inkomsten, transactievolume en credit score, om te bepalen of u een lening krijgt en voor hoeveel. Er zijn twee minimale vereisten waaraan u moet voldoen:
- U moet minimaal 12 maanden in bedrijf zijn.
- Uw bedrijf moet de afgelopen drie maanden minimaal $ 50.000 aan jaarlijkse inkomsten of $ 4.200 per maand hebben.
Wat Kabbage onderscheidt van veel andere online geldschieters is de lage minimale omzet. Voor veel van de andere kredietverstrekkers die we hebben overwogen, waren de minimale inkomstenvereisten minstens het dubbele van wat Kabbage nodig heeft. Sommige geldschieters vereisen ook dat bedrijven langer dan 12 maanden, soms maximaal twee jaar, worden opgericht.
Kabbage kijkt ook naar uw kredietscore bij het beslissen of u een lening krijgt en bij het bepalen van de looptijd die u ontvangt. Het geautomatiseerde acceptatiemodel van Kabbage beoordeelt kenmerken van het kredietrapport (niet de score zelf) om te bepalen of een kleine bedrijfseigenaar in aanmerking komt voor financiering.
Leningvoorwaarden
Een kredietlijn van Kabbage werkt meer als een creditcard dan een traditionele lening: u gebruikt alleen wat u nodig hebt en betaalt alleen kosten voor hoeveel u daadwerkelijk gebruikt. Als u bijvoorbeeld een kredietlimiet van $ 20.000 krijgt maar alleen $ 10.000 gebruikt, betaalt u alleen rente over de $ 10.000. U kunt zo vaak als eenmaal per dag geld op uw lijn opnemen.
Het bedrijf biedt kredietlijnen tot $ 250.000. Elke trekking tegen uw kredietlijn wordt beschouwd als een afzonderlijke lening. Elke keer dat u een van die leningen afsluit, heeft u zes of twaalf maanden de tijd om deze af te lossen. Een minimale lening van $ 10.000 is vereist voor een looptijd van 12 maanden.
Met Kabbage betaalt u een deel van uw hoofdsom, plus een rentevergoeding. De kredietlimiet van Kabbage verandert in de loop van de tijd, waarbij ondernemers meer betalen aan het begin van hun looptijd en minder aan het einde. Voor een looptijd van zes maanden, wat een standaardovereenkomst is met Kabbage, betalen ondernemers tussen 1, 5 en 10% voor de eerste twee maanden van de lening. Daarna hoeft u slechts 1 tot 1, 5% te betalen voor de rest van de lening.
Dit is geen geannualiseerde rente, wat betekent dat het een eenvoudige rente is die kan worden toegepast op het totale saldo van de lening. Dankzij deze structuur kunnen eigenaren van kleine ondernemingen de meerderheid van de rente betalen aan het begin van de lening, waardoor meer financiële flexibiliteit mogelijk is tegen het einde van de looptijd. De tariefstructuur van Kabbage is uniek onder de kredietverstrekkers die we hebben beoordeeld.
Kabbage-leningen worden beveiligd door een persoonlijke garantie. Hoewel er geen officieel onderpand vereist is, zoals zakelijke of persoonlijke activa, is de persoonlijke garantie een wettelijk bindende verklaring waarin staat dat u de lening persoonlijk terugbetaalt als uw bedrijf er niet in slaagt.
Afgezien van de maandelijkse kosten, zijn er geen extra kosten voor een Kabbage-kredietlijn. Bijna alle andere geldschieters die wij hebben overwogen, brengen ten minste een extra originatiekosten in rekening. Kabbage brengt ook geen vooruitbetalingsboetes in rekening, dus u kunt uw lening op elk moment tijdens de looptijd volledig afbetalen.
Om het betalingsproces te vergemakkelijken, combineert Kabbage al uw betalingen tot één vervaldatum elke maand. Het maakt ook het opnemen van fondsen veel eenvoudiger. U kunt putten uit uw kredietlijnen door online te gaan, de mobiele app van het bedrijf te gebruiken of een Kabbage-kaart te vegen. Deze drie financieringsmethoden zijn uniek voor Kabbage - zelden bieden andere geldschieters een mobiele app, laat staan een fysieke kaart, om geld op te nemen. U kunt ook leenbetalingen doen en uw transactiegeschiedenis bekijken via de app.
Kabbage legt geen beperkingen op waarvoor u uw kredietlimiet kunt gebruiken. Hoe u het geld gebruikt, is geheel naar eigen goeddunken. Deze kortlopende kredietlijnen zijn ideaal voor het beheren van de cashflow en het financieren van snelle projecten, zoals marketing- of reclamecampagnes.
Klantenservice en reputatie
We waren tevreden over de klantenservice die we van Kabbage hebben gekregen. Om het soort ondersteuning dat u kunt verwachten te testen, hebben we de geldschieter meerdere keren gebeld, die zich voordeed als een bedrijfseigenaar die geïnteresseerd was in een kredietlijn.
Elke keer dat we contact namen met de geldschieter, waren er onmiddellijk nuttige vertegenwoordigers beschikbaar om al onze vragen te beantwoorden. Sommige andere geldschieters die we belden, brachten ons meerdere keren rechtstreeks naar de voicemail. In plaats van ons te grillen over wat voor soort bedrijf we hadden of hoeveel geld we nodig hadden - wat veel van de andere geldschieters die we belden deden - zorgden de vertegenwoordigers van Kabbage ervoor dat al onze vragen eerst werden beantwoord.
De ondersteuningsmedewerkers met wie we spraken, beantwoordden al onze vragen over de kredietlijnen, hoe het terugbetalingsproces werkt en wie in aanmerking komt, grondig. Aan het einde van onze telefoongesprekken hadden we een duidelijk begrip van hoe Kabbage-leningen werken.
We waren ook onder de indruk van het online helpcentrum van Kabbage. Het bevat het meest uitgebreide gedeelte met veelgestelde vragen van bijna alle geldschieters die we hebben onderzocht en beantwoordt vragen over betalingen, vergoedingen, leningen, aanvragen en beveiliging. Over het algemeen is Kabbage zeer transparant over zijn leningaanbod. Veel andere geldschieters proberen informatie te verbergen, zodat bedrijfseigenaren moeten bellen om kwalificaties en andere leengegevens te achterhalen. Kabbage heeft veel van de relevante leeninformatie op haar website, waardoor het gemakkelijk is om meer te weten te komen over zijn service.
Het bedrijf heeft ook een goede reputatie bij het Better Business Bureau. Sommige van de bedrijven die we in deze categorie hebben beoordeeld, hadden lastige profielen met de BBB. Kabbage heeft een A + rating en 4, 5 van de 5 sterren op klantrecensies met de site. Het heeft ongeveer 50 klachten van klanten, wat laag is voor een geldschieter; sommigen hebben ongeveer 2.000 klachten.
beperkingen
Een nadeel van Kabbage is de korte tijd dat u uw leningen moet terugbetalen. Hoewel het bedrijf onlangs een terugbetalingstermijn van 12 maanden begon aan te bieden, komen niet alle leners in aanmerking voor die optie. Degenen die niet slechts zes maanden hebben om hun leningen terug te betalen.
Volgens de BBB-website waren er in augustus 2017 42 klachten ingediend tegen Kabbage in de afgelopen drie jaar. Hoewel een veel groter aantal klachten typisch is voor een geldschieter, loste Kabbage van deze 42 slechts zes tot tevredenheid van de klagers op. Hoewel Kabbage de andere 36 kwesties heeft aangepakt, heeft de consument het antwoord niet geaccepteerd of heeft de BBB niets van de consument gehoord over hun tevredenheid.
Klaar om een alternatieve geldschieter te kiezen? Hier is een overzicht van onze volledige dekking:
- De beste alternatieve geldschieters voor bedrijven 2019
- Beste alternatieve geldschieter voor startleningen
- Beste alternatieve geldverstrekker voor handelaarsvoorschotten
- Beste alternatieve geldschieter voor slechte kredietleningen
- Beste alternatieve geldschieter voor apparatuurleningen
- Beste alternatieve geldschieter voor werkkapitaalleningen
